Rachat de crédit : comment fonctionne-t-il ?

Le rachat de crédit, la restructuration de dettes ou le regroupement de crédits est une solution de gestion de plusieurs crédits en les regroupant en un seul, ce qui a comme conséquence de diminuer les mensualités de remboursement mais d'étaler encore plus la durée de remboursement ce qui augmente davantage les charges d'intérêts.

On fait recours au regroupement de crédit pour plusieurs raisons. L'une de ces raisons, la plus justifiée, est la difficulté ou même l'incapacité de rembourser plusieurs mensualités de différents crédits qui constituent dans l'ensemble une charge très élevée par rapport aux ressources de l'emprunteur qui peuvent ne pas être toujours au même niveau qu'aux premiers mois d'endettement.

Sur le plan pratique, la banque qui propose un rachat de crédit pour un emprunteur en difficulté de surendettement, procède aux payement des montants restants à rembourser des différents crédits de l'emprunteur au moyen d'un seul crédit pour une nouvelle durée et pour un nouveau taux d'intérêt.



Avec :
RC : Rachat de crédit ou le nouveau crédit qui remboursera les autres crédits
RR : Le montant restant à rembourser
I : Le montant d'intérêt
R : Remboursement des montants RR

En d'autre terme, la banque accorde un seul crédit de sorte que ce nouveau crédit rembourse les différents crédits de l'emprunteur, et que ce dernier, au lieu de payer plusieurs mensualités ne paiera désormais qu'une seule mensualité dont le montant sera nécessairement inférieur au total des mensualités des différents crédits précédents.

A part la clientèle cible qui est celle en difficulté de remboursement de dettes, Le service de rachat de crédit attire une autre clientèle qui est celle dite de "confort", qui sollicite le regroupement de crédits pour financer d'autres projets et d'avoir à disposition plus de liquidité.


Exemple pratique d'un rachat de crédits :

Pour bien illustrer ce concept de rachat ou de regroupement de crédit, On peut cité un exemple pratique :

Supposons un emprunteur qu'a contracté les crédits suivants :

• Un crédit immobilier de 200000 Euro au taux de 6% avec une mensualité constante de 900 Euro

• Un crédit auto de 20000 Euro au taux de 6,20% avec une mensualité de 300 Euro

• un crédit personnel de 9000 Euro au taux de 6,40% avec une mensualité de 200 Euro

Cet emprunteur rembourse mensuellement 1400 Euro sur un total de différents crédits de 229000 Euro. C'est à dire qu'il lui reste 800 Euro par mois dans son revenu de 2200 Euro. Ce qui est insuffisant pour faire face à toute une série de dépenses (assurance, déplacement, nourriture ...).

Dans une telle situation la banque lui propose un rachat de crédits, c'est à dire lui octroyer un seul crédit de 229000 Euro au taux de 6,50% avec une mensualité de 1000 Euro ce qui va rembourser les différents crédits contractés en diminuant les charges d'intérêts de 400 Euro.

Le seul inconvénient de ce genre de solution est que le nouveau crédit proposé est étalé sur une longue durée et avec plus de charges d'intérêt à payer que les charges des crédits remboursés.

Consultez le lien ci-après, pour en savoir plus, sur la notion de rachat ou regroupement de crédits.

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